Заключительная мысль
Жизненные реалии таковы, что очень многим семьям нелегко заранее накапливать пенсионные сбережения. Зачастую слишком больших расходов требуют содержание дома, детей, затраты на обучение, путешествия, растущие тарифы на электроэнергию. Все эти расходы необходимы для поддержания привычного уровня жизни, однако при этом гораздо меньше средств, чем это желательно, остается для пенсионных сбережений.
Тем не менее даже если семьям нелегко откладывать часть средств из своего чистого дохода, многие осуществляют регулярные перечисления на свои индивидуальные пенсионные счета или же участвуют в пенсионных планах, тем более что последние предусматривают вклад в общую сумму также и со стороны работодателя.
Предположим, что к 45-летнему возрасту вы сумели накопить на своем личном пенсионном счете или посредством пенсионного плана $100 тыс. и с тех пор вплоть до 65 лет вы наращивали свой капитал по ставке 15,8% годовых (первый дециль). Поскольку ваша прибыль подпадает под льготный налоговый режим, вы в течение всего этого периода не уплачиваете налогов.
Какова итоговая стоимость активов на счету, рассчитанная лишь исходя из первоначальной суммы ваших активов, без учета новых поступлений, которые могли непрерывно осуществляться в период между 45 и 65 годами?
Ваши первоначально вложенные $100 тыс. возрастут до 1 880 057, т. е. ваш стартовый капитал увеличится приблизительно в 18,8 раз!
Возникающие возможности, по всей видимости, стоят усилий по пересмотру и корректировке состава активов в портфеле 4 раза в год.
|
